摘 要
乡村振兴对农村金融支持的规模性和专业性提出了更高的要求，农村实体经济需要不断通过规模发展实现更大效益。但由于其正处于发展初期，大部分农村经济实体需要大量资金用以扩大规模，而融资问题就成为限制许多农村经济实体进一步发展的重要瓶颈。虽然国家和各地方省市有关服务三农的一系列优惠政策为促进乡村振兴和农村经济社会的发展提供了切实支持，但是经过研究发现调研地农村经济实体在具体的金融支持政策实施过程中却仍然面临着诸如金融需求未得到充分满足、金融支持力度不够、金融产品较为单一以及财政扶持力度偏弱等问题。在乡村振兴大背景下，如何积极推动农村金融的产品和模式创新，发挥保险对化解经营风险的辅助作用，增强抵御风险能力，为农村经济实体提供多元化的金融支持就显得尤为重要。本文主要采用文献法和调查法对调研地洪泽区农村经济实体金融支持现状和问题进行了研究；继而通过结合洪泽区农村经济实体基本发展概况，详细分析了当地家庭农场金融支持存在的问题，在此基础上提出了淮安市洪泽区乡村振兴中的金融支持对策建议，探究洪泽区家庭农场金融支持的发展策略。
关键词: 农村金融 金融支持 乡村振兴
目 录
摘 要 1
目 录 2
第1章 绪论
1.1研究背景 2
1.2研究的目的及意义 3
1.2.1研究目的 3
1.2.2研究意义 3
1.3研究方法 3
第2章 相关概念及研究现状 4
2.1相关概念 4
2.1.1农村金融 4
2.1.2金融支持 5
2.2国内外研究现状 5
2.2.1国外研究现状 5
2.2.2国内研究现状 5
第3章 淮安市洪泽区乡村振兴中的金融支持现状及存在的问题 6
3.1淮安市洪泽区农村金融支持现状 6
3.2 淮安市洪泽区乡村振兴中的金融支持存在的问题 9
3.2.1农村金融需求得不到满足 9
3.2.2农村金融产品单一 9
3.2.3财政扶持力度偏弱 10
3.3 淮安市洪泽区乡村振兴中的金融支持存在问题的原因 10
3.3.1 产品供应和需求匹配度不够 10
3.3.2 农村金融机构服务水平不高 11
3.3.2 财政支农投入不足 12
第4章 淮安市洪泽区乡村振兴中的金融支持对策建议 13
4.1 丰富农村金融机构组织 13
4.2 推进农村金融方面创新 14
4.3 提升农村金融支持机制 15
结束语 15
参考文献 16
第1章 绪论
1.1研究背景
建设社会主义新农村是党中央、国务院做出的一项重大战略决策。近年来，淮安市洪泽区金融部门认真贯彻落实以增加农民收入、促进乡村振兴为重点的农村信贷政策，深化体制改革，积极筹措资金，不断加大对”三农”的信贷投入，在巩固农业基础地位、增加农民收入、促进农业和乡村振兴方面做出了突出贡献。但是，随着乡村振兴和“三农”信贷需求的持续增长，金融对“三农”的支持明显不足，己成为制约农业和乡村振兴的一个重要因素。建设社会主义新农村，需要大量资金投入，对银行信贷和金融服务提出了新的更高的要求。
在这种背景下，本文就淮安市洪泽区农村金融改革中的困境以及存在的各种问题，分析其形成的深层次根源，思考如何重构淮安市洪泽区农村金融体系，提升淮安市洪泽区农村金融服务、最大限度地满足淮安市洪泽区乡村振兴对金融的需求，以促进淮安市洪泽区农村经济长期稳定增长等重要问题进行论证，探究农村金融如何支持农村金融发展的问题就具有重要意义。
1.2研究的目的及意义
1.2.1研究目的
本文目的是通过考察淮安市洪泽区农村金融对淮安市洪泽区乡村振兴的支持现状，分析当前淮安市洪泽区农村金融改革和发展对淮安市洪泽区乡村振兴的影响，寻找淮安市洪泽区农村金融在支持乡村振兴新阶段中存在的问题及产生的根源，为淮安市洪泽区政府部门出台促进淮安市洪泽区农村区域经济发展政策提供参考依据。
1.2.2研究意义
在淮安市洪泽区经济发展及新农村建设时期，作为区域经济发展重要基点的金融对乡村振兴起着重要的作用，所以对农村经济与农村金融关系的研究就显得很重要。与此同时，在肥城区域农村经济非均衡发展的背后，研究如何实现淮安市洪泽区农村经济增长的快速、持续与区域间的协调发展己成为淮安市洪泽区农村区域经济增长的难点问题。
1.3研究方法
（1）规范分析与调研分析相结合
论文将促进淮安市洪泽区区域农村范围内经济发展的农村金融措施的研究采取规范分析方法;而对当地区域农村范围经济发展与农村金融关系等问题的研究主要采取调研分析方法。
（2）文献法。在研究的过程中，建立在参考相关的国内及国外学术期刊和书籍关于区域金融和区域经济发展理论研究的基础上，从其他的研究结果中总结经验教训。
第2章 相关概念及研究现状
2.1相关概念
2.1.1农村金融
农村金融就是农村的货币资金融通是一切与农村货币流通和信用活动有关的各种经济活动，是货币、信用、金融与农村经济组成的融合体，是农村货币资金运动中的信用关系，是以信用手段筹集、分配和管理农村货币资金的活动，是指农村货币资金的融通。
农村金融准确定义是研究和解决农村金融发展问题的首要前提。文献分析发现，虽然农村金融在我国历史悠久，但“农村金融”作为一个概念被广泛运用是十一届三中全会以后。并且长期以来在金融，即货币资金融通主流金融观基础上，“农村金融”的内涵似乎只要给“金融”冠以“农村”就能自然地被定义出来。
2.1.2金融支持
金融支持是根据乡村振兴的发展，通过政府金融政策给农户提供资金、货币、信贷等金融产品，帮助其进行农业生产的一系列制度安排，包括相关机构在政策上开展的具有专门性和针对性的工作。农村经济发展离不开金融支持，农村经济发展又为金融支持增添了内生动力，二者互为前提和保障。资金支持和农场资金需求之间存在着广泛关联。
2.2国内外研究现状
2.2.1国外研究现状
国外学术界在探讨中国农村金融与农业经济社会发展之间的联系时普遍认为中国农业经济社会发展与中国农村金融发展及其相关机制的建立有关。Hugh T.Patrick(1989)[1]首先探讨了中国农业地区金融体系建设与中国农村经济社会增长之间的次序关系。在供给超前和市场追随两种研究模型的基础上，提出了落后的农业地区经济和市场供给领先模式比较契合，所以政府指导类的市场建设在经济欠发达区域的发展进程中发挥作用重要。不过，一些专家对农村金融政策如何推动经济增长这一课题采取保守观点。Pischke(2001)[2]认为，政府财政主导的农业贷款投放偏低，既抑制了农业市场经济的正常发展，也阻碍了农村金融自然资源的合理配置，使农业的长期发展基础得到了某种程度的削弱。Robert G.Chambers(2005)[3]的模型研究表明，货币政策过严可能影响农业的可持续增长。David Orden(2006)[4]通过观察探讨了汇率诸要素和一般农产品的价值之间的联系，认为汇率供给因素对农产品价格虽没有重要作用，但对一般农民物价水平的影响、利率与汇率也可以影响一般农产品的价值。Peter Hazell和Colin poulton（2020）[5]认为，在农产品领域与世界其他经济体之间有着某种特定的联系，宏观政策也对农产品品牌竞争力价格具有特定的影响。
2.2.2国内研究现状
首先，对农村的金融服务研究方面。刘尧飞（2021）[6]、王莹（2022）[7]认为，由于中国农村经济发展步伐的加速，在金融服务需求上，融资金额越来越高、时限越来越长、融资流程也随之延长。同时对于不同个人、不同领域而言，金融服务的需求也越来越多样化、并且出现了很大差别。在金融服务提供方面，随着中国农业社会基础条件的改变，金融创新也随着不断更新迭代。另外，在支农方式、质押担保方式和融资支持方式创新的前提下涉农贷款的规模稳定上升。
其次，对农村资金匹配率问题研究方面。韩磊等（2022）[8]指出，当前金融支持已经不能适应农村的发展趋势，一方面农村的资金需求量很大，但政府可以供给的贷款支持力度不够。另外，由于农产品期货跟不上农村发展趋势，因此农产品保险也不能给农村带来预期的保护。于彩凤等（2019）[9]研究了当前中国农村行业的发展路径和发展趋势，并指出了当前中国农村的金融供求和现实资金供求严重不均衡。中国农村由于经济问题而不能进一步提高农业产出，也成为农村扩大生产规模、实行农村集约经营的重要障碍，从而强烈地影响了中国农村向现代化的农村发展。
最后，对农村相关金融政策影响研究方面。曾昭才（2020）[10]认为，由于受到农业金融服务领域的约束，中国农村的可持续发展面临着相当的问题。在中国目前的农业政策环境下，在农业担保方式、农村信用贷款额度、资金支付时限、贷款使用方式等多方面均不利中国农村的可持续发展，这也在某种程度上限制了中国农村规模经营发展的推进。李丽（2020）[11]认为，由于目前我国的农村发展尚处于起步时期且技术尚未成熟，目前国内的农村发展有关政策仍严重不足。因此，目前有关农村生产经营为主体的财政政策，投资担保政策，以及土地优惠等相关政策都不完善。
第3章 淮安市洪泽区乡村振兴中的金融支持现状及存在的问题
3.1淮安市洪泽区农村金融支持现状
至2022年年底，洪泽区主要涉农金融机构结合地区实际，采取“整村授信”的信贷投放政策，加强对农村的金融服务。在审批手续上，各涉农金融机构对符合条件且在授信限度内的建立贷款快速审批机制，扩大基层网点贷款审批权限，方便贷款；在贷款优惠上，对农村贷款给予贷款利率下浮的优惠政策。创新“专业市场+农户”、“公司+农户”、“专业合作社+农户”、等信贷业务，“农户联保贷款”、“担保机构担保贷款”等特色金融产品。
通过对农村金融机构办理业务的工作人员进行访谈分析，可知当前中国农村金融供给存在严重短缺的现象，特别是农业规模经济经营户投资难现象较为普遍，四大现代农业经济发展基础之中的广大农场主所面临的资金供应困难问题也普遍存在，这还需所有的农村金融机构齐心协力才能解决好该难题。
首先，40%以上的农户顺利获得过洪泽区农商业银行的融资支持，超过23%的农场主得到了农业银行的融资支持。根据调查数据分析，洪泽区农商银行对农场发展的贷款支持比例最高，达到了41%，其次为邮储银行，占比28%，而农发行的占比最少为13%(如图3-1)。
图3-1各银行供给情况
其次，信贷只是金融支持的一部分，金融支持还包括保证贷、质押贷款等多种方式。保证类信贷基本较多，大约占比69%。例如农商行小额信贷的金额上限为10万元，保证借贷上限基本为20万元。从银行信贷扶持方面来看，目前主要侧重于粮食经作型农场，且已获得信贷的额度占比已经达到了八成。此外尚有少数的牲畜饲养型农场和新型的种养殖综合类的农场也获得了一定的商业银行融资支持。但是关于粮油生产经营的农场却没有获得相关的金融支持。究其根源，农场主自己并不愿向金融机构索取贷款支持，认为承担了贷款利息成本后，很不划算[66]。此外，花木类养殖场也是由企业申请融资，却因为该行业的投资投入回报所需要的期限比较长，不能得到较大资金投入的银行贷款。水产畜牧类农场和综合性养殖场则由于当前的投资资金已能满足企业的正常经营运转，无需贷款。但根据不同的投资需求期限，如果将大概80%的资金用于投放在12个月内的短期经营项目上，把剩余20%的信贷资金用于在1~3年内的中期业务中，则一般也不会产生大于3年的长期信贷资金投入（如图3-2）。
图3-2农场主贷款期限统计
从客观贷款的价格来看（如图3-3），近86%的信贷资金利率程度达到年息6~9厘，有8.11%的贷款收益率低于五厘，近6%的融资价值达到了九厘，这说明大多数主要资产收益率都比较好。
图3-3农场主贷款利率统计
最后，在资金倾向于投入在家庭农场的经济类型方面，洪泽区的家庭农场银行贷款的金融支持程度较低，各个农场在金融机构得到的金融支持情况上也存在着较大的差异。在银行贷款中，一般每个农场的人均信贷资金不足8万元，而且其资金支出占整个农场总体投入资金中的比重较小，不到15%。而受访农场中，金融投入规模最大的是农业经作型农场，农场的平均资金余额刚达到10多万元时，其得到商业银行的资金支付占比最高，大约为30%；其次是种养结合型农场，其信贷规模也达到了240万元；一般农场的平均信贷资金达到了8万多元，其银行资金支付占比20%左右；畜牧饲养类场的融资规模约80亿元，一般每个养殖场的贷款保障额低于10亿元，且贷款的保障份额也较少，低于10%。调查显示，洪泽区信贷资金偏向于支持经作类等种养结合的农场。
参考文献
[1]Hugh T.Patrick.Evaluating farmland retention in Oregon: A Comparison of agricultural zoning experience .Paper presented at the American Collegiate Schools of Planning Conference，1989.
[2] Pischke.Print media framing of the environmental movement in a Canadian forestry debate[J]，Environmental Management，2001(27):705-714.
[3]Robert G.Chambers.Multiple succession and land division on family farms in the South East of England:A counterbalance to agricultural concentration, Journal of Rural Studies, 2005(21):335-347.
[4]David Orden.Influence of farm resource endowment on possibilities for sustainable development:A case study for vegetable farms in South Uruguay[J] Journal of Environmental Management,2006(78):305-315.
[5] Peter Hazell，Colin poulton，Steve wiggins·The future of small-farms:Transaction and Policy priorities [J]·World development，2020:1349-1361.
[6]刘尧飞.基于VAR模型的农村金融发展与农村经济增长关系实证研究——以江苏省为例[J].江西科技师范大学学报，2021，10（2）：65-74.
[7]王莹.乡村振兴战略背景下农村金融发展存在的问题与对策[J].鞍山师范学院学报，2022，22(1)：17-20.
[8]韩磊,张生太.农村普惠金融之发展现状、问题及应对[J].财会月刊，2022，0(7)：148-153.
[9]于彩凤.我国农村经济发展中的金融支持研究[J].时代金融，2019，0(8)：106-107.
[10]曾昭才.浅析金融支持实体经济发展中的问题及其对策[J].商讯.商业经济文荟，2020，0(5)：15-20.
[11]李丽.农村金融与农村经济发展存在问题及对策分析[J].时代金融，2020，10(26):84-88.
客服QQ